Фундаментальной идеей криптовалют является децентрализация, т.е. отсутствие третьей стороны, которая может принимать решения касательно проекта, информации о вас и ваших средствах. Однако очевидно, что многим это не нравится.
В первую очередь против децентрализации выступают регуляторы из разных стран. И так как криптомир дает потенциальную возможность для совершения преступных операций, отмывания денег и ухода от уплаты налогов — логика регуляторов становится более понятна.
Конечно, большинство криптоэнтузиастов выступают строго против регуляции. Однако чем больше людей погружается в крипту, тем сложнее биржам отказываться от сотрудничества с регуляторами (речь про CEX биржи).
Если вы противник регуляции криптовалют в любом ее проявлении, то вы всегда можете использовать децентрализованные биржи.
Именно из-за давления регуляторов все больше централизованных бирж отказываются предоставлять свои услуги пользователям, без прохождения верификации или KYC.Если вы противник регуляции криптовалют в любом ее проявлении, то вы всегда можете использовать децентрализованные биржи.
В этой статье мы подробно разберем, что же такое KYC, есть ли в его прохождении преимущества и почему это действительно важно.
Рекомендуем к прочтению:
KYC — что это
Know your customer или KYC — это концепция работы многих финансовых институтов (банки, платежные системы, брокеры и т.п.), согласно которой человек предварительно должен полностью идентифицировать свою личность, чтобы иметь возможность совершать любые операции, связанные с физическими или цифровыми активами.
Если переводить этот термин дословно, то он будет означать «знай своего клиента». И именно KYC является одним из этапов международной программы по борьбе с отмыванием денег (AML или Anti Money Laundering).
Идея KYC состоит в том, чтобы полностью идентифицировать личность клиента во время его обращения в то или иное финансовое учреждение, будь то банк или криптобиржа.
Таким образом подобные организации оценивают уровень риска, который они могут получить при работе с тем или иным пользователем (история кредитования, история финансовых преступлений, их вероятность в будущем и т.д.).
Если говорить конкретно про криптобиржи (CEX), то их действия в этом вопросе с 2018 года регламентируются Директивой ЕС, получившей народное название «против отмывания денег». Подробно изучить ее можно здесь.
В итоге KYC можно охарактеризовать, как процедуру, которая дает возможность различным финансовым организациям убедиться в том, что к ним за услугами обращаются именно реальные люди, а не кто-то другой под их видом.
Итак, с понятием разобрались. Теперь давайте подробно остановимся на том, что нужно, чтобы пройти KYC (разберем на примере криптобиржи).
Что нужно для прохождения KYC
Перед тем, как проходить KYC на той или иной криптобирже, следует выяснить для себя два момента.
Первый — несмотря на ужесточающиеся требования по регуляции, до сих пор существуют CEX биржи, которые дают возможность выполнять определенные действия без прохождения верификации. В пример можно привести биржу Kucoin или MEXC (верификация нужна только для вывода средств).
Второй момент — для подтверждения верификации на разных биржах может потребоваться разный перечень документов. Узнать, что нужно для прохождения KYC для конкретной биржи можно либо в разделе с ее правилами, либо через службу поддержки.
Стандартная процедура прохождения содержит следующие данные:
- Фамилия, Имя, Отчество пользователя;
- Документ, удостоверяющий личность (обычно водительское удостоверение или паспорт, предоставляется в качестве фотографии или скана документа);
- Фактический адрес проживания;
- Способы связи (email или номер телефона);
- Фото лица в момент прохождения верификации (для сравнения с предоставляемым документом).
Обычно процедура верификации проходит достаточно быстро (в течении максимум 24 часов) и если по каким-то причинам вам откажут в прохождении KYC — вы будете об этом уведомлены через письмо на указанный email. Там же будут указаны причины отклонения заявки.
Описанный нами перечень документов является стандартным для верификации 1-го уровня (как правило, его достаточно для работы). Для прохождения второго уровня, как правило, нужно предоставить документы, подтверждающие адрес вашего проживания (квитанции об оплате ЖКХ, документы подтверждающие владение имуществом и т.п.).
Важность KYC
Несмотря на то, что криптовалюты по-прежнему официально не признаются финансовым инструментом, это не отменяет того факта, что с их помощью можно совершать тот или иной финансовый обмен.
И именно KYC дает возможность решать некоторые проблемы, связанные с бесконтрольным и анонимным движением активов через криптомир. Для регуляторов это в первую очередь соблюдение принципов AML, борьба с отмыванием денег и взяточничеством.
Однако верификация обезопашивает и сами биржи от работы с мошенниками и неблагонадежными клиентами, а также от финансирования терроризма и других незаконных действий (даже если не умышленного).
Плюсы и минусы KYC
Плюсы:
- Более высокий уровень доверия и прозрачности, как у пользователей бирж, так и у самих бирж;
- Снижение количества преступлений и мошеннических схем;
- Более простая процедура разрешения спорных вопросов, касающихся цифровых активов, их начисления и изъятия;
- Рост уровня доверия к криптоиндустрии.
Минусы:
- Нарушение основных принципов криптовалют, децентрализации и потеря анонимности;
- Увеличение риска потери личных данных и публикации их в публичном пространстве;
Биржи и KYC
К самым популярным и большим по капитализации криптобиржам, которые требуют обязательное прохождение верификации относятся:
- Binance (c 2021 года);
- ByBit (c 2022 года после давления со стороны регуляторов);
- Currency.com (изначально биржа работала только с верификацией, т.к. это обязательное требования со стороны белорусского «Парка Высоких Технологий»);
Bitmex (c 2020 года) и другие.
Что касается бирж, которые не требуют в обязательном порядке проходить верификацию, то их не очень много (среди популярных с большой капитализацией).
Однако важно отметить, что на всех приведенных ниже биржах для вывода средств скорее всего пройдется пройти верификации, т.к. почти везде установлены минимальные лимиты на ежесуточный вывод средств.
К СEХ биржам, не требующим обязательного прохождения KYC, относятся:
- Kucoin (нельзя выводить фиат и разрешен вывод до 1 BTC в сутки без KYC, есть ограничения по торговле с кредитными плечами);
- Huobi (нельзя выводить фиат и разрешен вывод до 1 BTC в сутки без KYC);
- OKX (нельзя выводить фиат и вносить депозит с карты без KYC);
- MEXC (нельзя выводить фиат без KYC, все остальные операции разрешены) и другие.
FAQ
Почему некоторые биржи работают без верификации?
Этому есть несколько причин. Во-первых, практически все CEX биржи с крупной капитализацией работают с KYC. Основная причина — давление, оказываемое со стороны регуляторов. Во-вторых, некоторые биржи используют отсутствие KYC, как один из способов привлечения новых пользователей (яркий пример биржа MEXC). При этом стоит понимать, что так происходит скорее всего потому, что регуляторы еще «не добрались» до них.
Личные данные, передаваемые при прохождении KYC в безопасности?
Чисто теоретически, да. Однако точно не стоит отметать вероятность того, что биржу взломают и ваши данные окажутся в открытом доступе. Тем более, что такие прецеденты уже были и даже с самыми крупными игроками криптомира.
Долго ли по времени занимает прохождение KYC?
Сама процедура занимает порядка 10-15 минут (в зависимости от индивидуальных требований биржи). Срок рассмотрения заявки везде разнится, но как правило не занимает больше суток.
Заключение
В настоящее время вопрос регулирования криптоиндустрии стоит довольно остро. С одной стороны, это повышает уровень безопасности, с другой стороны убивает фундаментальную идею децентрализации, которая лежит в основе криптовалют.
Тем не менее, обязательное KYC можно скорее отнести к положительному событию, чем к негативному, т.к. для развития криптоиндустрии ей необходимо больше стабильности и безопасности. Только в таком случае реально крупные инвесторы начнут использовать крипту в качестве финансового инструмента. В конечном итоге это может принести пользу всем криптоэнтузиастам.
Тем не менее, если вы являетесь явным противником регулирования, всегда можно использовать для своих целей децентрализованные биржи. На фоне ужесточения регулирования они становятся все более популярны.
