Если вы начинающий криптоэнтузиаст, то скорее всего знаете про большинство популярных способов заработка на криптовалютах, начиная от простой покупки цифровых активов и заканчивая трейдингом, стейкингом и фармингом. Практически про все подобные способы мы рассказывали в наших предыдущих статьях.

А сегодняшняя информация будет полезна для более продвинутых криптанов, которые хотят получить дополнительный оборотный капитал, не вкладывая при этом своих средств.
Рассказываем, что такое криптокредиты, почему их можно и даже нужно брать, а также пошагово показываем, как можно взять кредит на одной из самых крупных децентрализованных площадок Aave.
Рекомендуем к прочтению:
Криптокредиты — что это
Если говорить простым языком, то криптокредиты — это кредиты, которые предоставляются в криптовалюте в различных форматах, под залог существующих у вас цифровых активов.
Одним из основных преимуществ криптокредитов является возможность получения займа без необходимости прохождения кредитной проверки, справок о доходах, обращения в банк и на условиях полной анонимности.
Эта история может быть особенно интересна для людей, которые не имеют доступа к традиционным кредитным услугам, например через банковский сектор.
Что касается залоговых активов, то криптокредиты могут выдаваться под совершенно разные их виды, начиная от главных криптовалют Bitcoin и Ethereum, заканчивая стейблкоинами (USDT, BUSD и др.).
Узнать больше:
Криптозаймы от Binance: преимущества и недостатки
Другим преимуществом криптокредитов является возможность получения этих активов в любой точке мира. Как вы понимаете, криптовалюта не связана с территориальными ограничениями, что позволяет людям получать кредиты, где бы они ни находились.
Но также следует отметить, что криптокредиты могут быть более рискованными, чем традиционные кредиты, так как они не защищены государственными гарантиями и могут быть подвержены волатильности рынка криптовалют.
Именно поэтому огромную роль при криптокредитовании играет платформа, к которой вы обращаетесь.
Кроме того, многие страны имеют законодательные ограничения на криптовалютные операции, включая криптокредиты. Поэтому перед тем, как решиться на подобные операции, необходимо тщательно изучить законодательство своей страны и риски, связанные с такими действиями.
Зачем брать криптокредиты
У многих первая ассоциация со словом «криптокредит» может быть резко негативная и ассоциироваться с финансовой необходимостью или чем-то неприятным. На самом деле это не так, потому что кредиты в крипте — это уникальный инструмент для получения оборотного капитала для дальнейшей работы и инвестирования.
Предположим, что вы накапливаете в своем портфеле Bitcoin и все ваши инвестиции в цифровые активы сводятся к главной криптовалюте. И вдруг появляется возможность приумножить свой капитал, но для этого нужны свободные средства.
Важно отметить, что мы говорим только за возможности из мира криптовалют и DeFi. Это может быть участие в Launchpool или Launchpad от одной из централизованных бирж, акция с хорошими процентами на стейкинг в USDT на надежной платформе и т.п.
Большинство криптоэнтузиастов упустят такую возможность, если у них не будет свободных средств. А продвинутые криптаны могут оставить свои Bitcoin под залог на одну из децентрализованных платформ и получить чистые USDT, которые можно будет пустить в работу. И проценты, которые набегут за время пользования кредитом погасят уже с полученной сверхприбыли.
Учитывая, что процентная ставка на криптокредиты, как правило редко превышает 3-5%, то выплаты по кредитам будут реально минимальными (конечно же, если речь не идет о кредитовании в миллионы USDT).

Чтобы вы могли понять все преимущества криптокредитования, далее мы пошагово покажем, как это можно сделать, с помощью одной из самых крупных децентрализованных платформ в криптомире — Aave.
Руководство: как взять криптокредит на Aave
Aave — это одна из наиболее популярных и децентрализованных платформ для криптокредитования, которая поддерживает работу с несколькими блокчейнами, начиная от Ethereum и заканчивая Avalanche.
Платформа предлагает конкурентные процентные ставки и гарантирует безопасность пользователей, благодаря использования смарт-контрактов, т.е. при таком кредитовании отсутствует человеческий фактор, а значит единственный способ, при котором вы можете потерять свои активы — это если смарт-контракт будет взломан мошенниками.
Конечно, такая вероятность есть всегда. Однако, в случае с Aave, платформа проводит регулярные аудиты на выявление уязвимостей в своих смарт-контрактах. И все проверки говорят о том, что это одна из самых надежных платформ на рынке DeFi.
Итак, если вы хотите взять криптокредит на Aave, вам понадобится выполнить несколько шагов. В первую очередь, перейти на сайт aave.com и нажать кнопку “Launch App” в правом верхнем углу.
В открывшемся окне нам нужно подключить свой кошелек к протоколу, нажав “Connect Wallet”, чтобы продолжить работу. В нашем случае — мы подключаем Metamask в сети Polygon и подписываем разрешение на подключение.
В открывшемся окне мы увидим два раздела “Assets to supply” и “Assets to borrow”. Нас интересует оба варианта, т.к. для получения криптокредита во втором разделе, нам надо отправить свою криптовалюту в доходность платформы в первый раздел.
В нашем примере в сети Polygon мы можем отправить свои токены MATIC фармиться в пул Aave, получая с этого 1,89% годовых в токенах. Для этого нажимаем кнопку “Supply” и указываем сумму токенов, которые мы хотим отправить в пул.
После того, как мы отправим токены MATIC в пул, у нас разблокируется кнопка “Borrow” во втором разделе, о котором мы говорили ранее (“Assets to borrow”). Это означает, что под залог токенов MATIC, которые мы отправили фармиться, мы уже можем взять другой цифровой актив в кредит. Например, стейблкоин USDC.
Все, что нужно для этого сделать — это нажать кнопку “Borrow” рядом с USDC, в открывшемся окне указать сумму, которую мы хотим получить и нажать кнопку “Borrow USDC”. После этого кредитные токены сразу отобразятся на нашем кошельке.
Лучшей стратегией при таком кредитовании будет брать сумму в стейблкоинах, равную примерно 40-50% от стоимости залогового актива (в нашем случае MATIC). Все дело в том, что у вашей позиции есть, так называемый “Health factor”, который меняется в зависимости от изменения рыночной стоимости залогового актива.
Как только значение этого показателя упадет ниже единицы — наша позиция будет ликвидирована и мы потеряем свои залоговые токены. Чтобы этого не произошло, есть 2 основных правила.
Первое — лучше использовать залоговые активы с не самой высокой волатильностью. Второе — лучше взять меньше стейблкоинов в кредит и держать “Health factor” на уровне 2 (двойки) и выше.
Соблюдая 2 эти правила, вероятность того, что ваша позиция ликвидируется будет минимальна.
Однако, если вы взяли криптокредит и через какое-то время рынок начинает падать и вы видите, что значение “Health factor” начинает уменьшаться — чтобы не потерять залоговые токены, придется добавить ликвидности в позицию.
В нашем примере это можно будет сделать двумя способами: либо вернув часть взятых USDC, либо добавив в пул еще своих MATIC.
Заключение
Криптокредитование — это отличный средне рисковый инструмент для получения дополнительного оборотного капитала. И такая платформа, как Aave считается одной из лучших на рынке для этой цели, особенно если у вас есть активы в сетях Avalanche и Arbitrum.
Говоря простым языком, вы можете заложить свои активы и под их залог получить стейблкоины фактически бесплатно, на которые купить другие цифровые активы в долгосрок или с целью спекуляции. А после фиксации прибыли — вернуть несущественные проценты за пользование кредитом.
Безусловно, это очень интересная, перспективная, а главное — полностью прозрачная бизнес-модель!