DeFi и возможности, которые они дают криптоэнтузиастам
Автор:
Rostislav Pigul
Соавтор:
Ruslan Sarzhanov
Все большую популярность в мире криптовалют набирает направление DeFi (децентрализованные финансы). И на это есть несколько причин.
Кого-то привлекает факт того, что в DeFi отсутствуют регуляторы и финансовые операции осуществляются с помощью смарт-контрактов. А кого-то привлекают возможности для огромных заработков в этой сфере (некоторые DeFi протоколы могут давать доходность до 160% годовых в монетах к капиталу).
В любом случае, понимать, что такое DeFi и как на этом заработать — важно для каждого критоэнтузиаста. Об этом мы и расскажем в нашей статье.
Рекомендуем к прочтению:
DeFi — что это и как работает
Перед тем, как рассказывать про возможности, которые есть в децентрализованных финансах, давайте дадим определение этому понятию.
DeFi или децентрализованные финансы — это целая финансовая экосистема, которая состоит из различных децентрализованных приложений, платформ и сервисов, которые работают с применением смарт-контрактов Ethereum.
Если говорить более простым языком, то DeFi дает возможность криптоэнтузиастам получать определенные финансовые услуги без регуляторов и посредников. К таким услугам относится: торговля на бирже, кредитование, фарминг криптовалют и многое другое.
Главными преимуществами DeFi является открытость и доступность. Другими словами, пользоваться децентрализованными приложениями может каждый человек, у которого есть подключение к интернету. А проверить благонадежность любого приложения тоже не составит труда, т.к. DeFi-приложения имеют открытый исходный код.
В чем польза DeFi
Система во всем мире устроена так, что практически всегда для совершения финансовых операций необходимо привлечение сторонних организаций. Речь идет о государстве, платежных системах и, конечно же, банковских организациях. Это значительно повышает расходы из-за присутствия человеческого фактора (оплата дополнительных комиссий, временные затраты и т.д.).
Кто-то подумает, что все эти проблемы можно решить с помощью CEX-бирж. Однако это верно только отчасти. Практически все криптовалютные биржи требуют обязательное прохождение верификации (KYC), что уже лишает вас права на финансовую свободу. Плюс оплату комиссий никто не отменял.
И тут появляется DeFi, которые уже в состоянии решить многие проблемы, которые создает централизация и традиционная финансовая система.
Если говорить простым языком, то все посредничество в финансовых услугах заменяется программным обеспечением, что заметно сокращает оплаты комиссий и сроки проведения операций.
Помимо этого, DeFi:
- Дает возможности для заработка в мире криптовалют, не только на классическом трейдинге и спекуляциях на цене актива;
- Ценность монет увеличивается за счет новых способов применения;
- Повышается интерес к криптомиру у пользователей, не связанных с ним (за счет появления дополнительных инструментов заработка).
Основные возможности DeFi
С развитием DeFi появляется все больше новых активов и возможностей для заработка, которые они предлагают. Ниже мы более подробно расскажем про самые популярные и интересные из них.
Децентрализованное кредитование
Про классические залоговые кредиты в банковских организациях знают все. Обычно это происходит следующим образом: вам выдают определенную сумму денег, а в залог вы оставляете какое-то свой актив (например автомобиль) и обязуетесь платить проценты по этому кредиту. В том случае, если вы перестаете платить банку, ваш залоговый актив переходит в его собственность.
Многие не знают, но DeFi тоже имеет возможность кредитования криптоэнтузиастов. Однако в качестве залога могут выступать только их цифровые активы. Например, с помощью площадки Compound.
Причем этот процесс максимально простой и работает на смарт-контрактах, а значит вам не нужно собирать поручителей, справки о доходах и делать тому подобные действия.
Заходите на сайт, подключаете кошелек и вводите сумму цифровых активов, которую готовы внести под залог. Площадка сама покажет, на сколько готова вас прокредитовать и под какой процент.
Децентрализованные биржи
DEX или децентрализованные биржи дают возможность криптоэнтузиастам совершать финансовые операции через смарт-контракты, которые и являются гарантом совершения сделки и безопасности ваших средств.
Для сравнения, на централизованных биржах (CEX) в качестве гаранта выступает администрация биржи (например Binance).
Все DEX используют автоматические маркет-мейкеры, благодаря которым удается избежать посредничества при определении котировок, а участники биржи сами поставляют ликвидность (и получают от этого доход в процентном соотношении). Такой принцип намного более безопасный и выгодный для криптоэнтузиастов.
Узнать больше:
ТОП-10 децентрализованных бирж (DEX)
Платежи через смарт-контракты
Любая централизованная биржа использует оператора для обмена при совершении платежей. В то время, как децентрализованные биржи делают это при помощи смарт-контрактов. Другими словами, DEX-биржи производят все финансовые и обменные операции без участия посредника, а также не имеют доступа к вашим активам.
Стейблкоины
Главный риск и отпугивающий фактор для многих инвесторов — это высокая волатильность крипторынка. И именно стейблкоины (например USDT) решают проблему высокой волатильности в DeFi.
Стейблкоин — это криптовалюта, стоимость которой 1 к 1 привязана к определенной фиатной валюте (например доллару США).
Маловероятно, что стоимость стейблкоина опустится ниже стоимости основного фиатного актива. За счет это и нивелируется вопрос с волатильностью рынка.
Синтетические активы
Синты или синтетические активы являются совокупностью двух видов активов: деривативных и криптовалют, т.е. по сути являются токенизированными деривативами. Чтобы досконально разобраться в этом вопросе, давайте дадим определение понятию «деривативы».
Деривативы — по сути являются финансовыми контрактами между двумя сторонами, которые дают определенные права и обязанности на действия, в отношении определенных активов.
Другими словами, если вы планируете получить прибыль за счет ценовых колебаний цифрового актива, который вам не принадлежит, то это возможно осуществить с помощью дериватива.
Важно отметить, что синты сохраняют за собой все свойства децентрализации, начиная от анонимности и заканчивая безопасностью. При этом, спрос на синтетические активы постоянно растет, что приводит к появлению новых криптобирж для работы с ними. К самым популярным можно отнести: Synthetix, Cream Finance и MakerDAO.
Плюсы и минусы DeFi
Плюсы:
- Децентрализация и отсутствие регуляторов (все работает через смарт-контракты);
- Открытость и доступность для каждого;
- Минимальный размер комиссии при совершении транзакций;
- Нет необходимости прохождения верификации.
Минусы:
- Проблемы масштабируемости и низкой ликвидности.
Заключение
Более быстрые транзакции, анонимность, низкие комиссии, отсутствие регуляторов, полезный функционал — все эти возможности дают децентрализованные финансы. А скорость развития этой сферы говорит о том, что DeFi ждет большое будущее и произойдет это быстрее, чем многие думают.
Конечно, за счет низкой ликвидности есть и дополнительные финансовые риски. Поэтому многие криптоэнтузиасты до сих пор предпочитают работать с централизованными сервисами.
Но факт остается фактом — на рынке появляется все больше и больше DeFi-проектов, а значит не изучать это направление будет просто неправильно.
